農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)亟須國(guó)家政策支持

　　對(duì)話人：全國(guó)政協(xié)常委、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席馬永偉本報(bào)記者王慧峰
　　背景：作為對(duì)農(nóng)民在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，因自然災(zāi)害和意外事故造成經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種經(jīng)濟(jì)手段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)平抑農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、提高農(nóng)村防災(zāi)后恢復(fù)能力、維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定具有十分重要的作用?！吨泄仓醒腙P(guān)于制定“十一五”規(guī)劃的建議》中提出，要“探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，改善農(nóng)村金融服務(wù)”，并將其作為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的一項(xiàng)重要內(nèi)容。2005年上半年，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)收入4.27億元，同比增長(zhǎng)22.63%，扭轉(zhuǎn)了自1994年以來(lái)經(jīng)營(yíng)規(guī)模逐年萎縮的局面。但同時(shí)，“農(nóng)戶保不起，保險(xiǎn)公司賠不起”的困境并沒(méi)有根本改觀。全國(guó)政協(xié)常委、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席馬永偉對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直非常關(guān)注，在全國(guó)“兩會(huì)”期間，他就這個(gè)問(wèn)題，接受了本報(bào)記者的專訪。
　　供給和有效需求雙重制約
　　記者：在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速、保險(xiǎn)種類與日俱增的今天，作為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻沒(méi)有發(fā)展，一直到去年以前甚至是一路下滑，這其中的原因是什么呢？
　　馬永偉：從1985年到2004年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除有兩年實(shí)現(xiàn)微利外，其余18年都是虧損。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的綜合賠付率超過(guò)120%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入逐年下降、險(xiǎn)種不斷減少、規(guī)模逐漸萎縮，從1996年起，只有中國(guó)人保和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(即新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)保險(xiǎn)公司)兩家維持開(kāi)辦。這種狀況主要是受供給和有效需求的雙重制約造成的。
　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象是“三農(nóng)”，但在我國(guó)，農(nóng)民收入有限，好多人還上不起學(xué)、看不起病，而且，越是災(zāi)害多、有保險(xiǎn)需求的地方就越是最困難的地方。這種情況下，即便農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)有需求，也沒(méi)有購(gòu)買能力。
　　另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，保險(xiǎn)公司承保能力不足，根本賠不起。農(nóng)民是非常現(xiàn)實(shí)的，只愿投保最困難的和最容易遭災(zāi)的部分，保險(xiǎn)公司可以說(shuō)做的都是賠本買賣。在追求利益最大化的前提下，讓保險(xiǎn)公司把目光更多地投向農(nóng)村，非常不現(xiàn)實(shí)。
　　建立多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系
　　記者：從2004年開(kāi)始，保監(jiān)會(huì)成立了專門的工作小組，并同時(shí)在黑龍江、吉林、上海、新疆、內(nèi)蒙古、湖南、安徽、四川、浙江9個(gè)省區(qū)市啟動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，他們?nèi)绾巫鳛椋窟@種探索對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展有什么啟示？
　　馬永偉：對(duì)保監(jiān)會(huì)和各個(gè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，大家認(rèn)識(shí)還是比較一致的，就是無(wú)論有多少困難，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須加快發(fā)展。另外很重要的一點(diǎn)就是要探索建立多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，根據(jù)我們開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國(guó)情，可以通過(guò)引導(dǎo)和支持，逐步從農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織中自發(fā)地成立一些互助合作性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織。這應(yīng)該成為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種重要組織形式。
　　政府支持起決定性作用記者：您去年隨全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)組織的考察團(tuán)到法國(guó)和美國(guó)，就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理體系、政策支持體系、法律法規(guī)框架和經(jīng)營(yíng)模式等問(wèn)題進(jìn)行了考察，它們的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有什么樣的啟發(fā)呢？
　　馬永偉：法國(guó)和美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)同樣經(jīng)歷了不斷嘗試和探索的過(guò)程。從他們的經(jīng)驗(yàn)可以看出，政府支持對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展是起決定性作用的。從世界范圍看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展已經(jīng)有100多年的歷史，但到目前為止，還沒(méi)有一個(gè)國(guó)家真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，即使是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，也主要依靠政府直接或間接提供保險(xiǎn)。實(shí)踐證明，單純依靠商業(yè)性保險(xiǎn)難以規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。以政策性保險(xiǎn)扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展是國(guó)際通行做法。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)農(nóng)民保不起、保險(xiǎn)公司賠不起的狀況，關(guān)鍵在于缺乏一套合理的制度安排、缺乏政府強(qiáng)有力的支持。
　　當(dāng)然，中國(guó)和法國(guó)、美國(guó)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所處的階段、面對(duì)的對(duì)象、發(fā)展的環(huán)境方面都存在著相當(dāng)大的差別?，F(xiàn)階段，我國(guó)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能簡(jiǎn)單照搬外國(guó)的現(xiàn)成模式，必須充分考慮中國(guó)“三農(nóng)”的實(shí)際情況。
　　將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入國(guó)家農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系記者：那國(guó)家應(yīng)該從哪些方面對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行支持？
　　馬永偉：將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入國(guó)家農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)出現(xiàn)的自然風(fēng)險(xiǎn)基本采取行政救濟(jì)的辦法，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)采取價(jià)格支持的辦法。這種辦法雖然有一定效果，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種支農(nóng)方式一定得改變。我們不是常說(shuō)變“輸血”為“造血”嘛，必須建立支農(nóng)的長(zhǎng)效機(jī)制。
　　一方面國(guó)家財(cái)政要加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，給農(nóng)民直接的保費(fèi)補(bǔ)貼，這有助于提高農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買力和投保積極性。另一方面政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要提供必要的政策支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作開(kāi)展以來(lái)，中央除了免營(yíng)業(yè)稅外，還沒(méi)有其他政策措施。應(yīng)該給予保險(xiǎn)公司優(yōu)惠，調(diào)動(dòng)他們支農(nóng)的積極性，所以說(shuō)，中央政府的政策支持對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展至關(guān)重要、不可代替且勢(shì)在必行。