劉克崮委員：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 構(gòu)建“草根金融體系”

2012-12-28  來源:人民政協(xié)報(bào)

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在部署2013年貨幣政策“要適當(dāng)擴(kuò)大社會(huì)融資總規(guī)模，保持貸款適度增加，保持人民幣匯率基本穩(wěn)定”的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)“切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資成本”。對(duì)此，全國政協(xié)委員、國家開發(fā)銀行原副行長(zhǎng)、中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)會(huì)長(zhǎng)劉克崮表示，要繼續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，發(fā)展草根金融，支持草根經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)城鄉(xiāng)就業(yè)穩(wěn)定增長(zhǎng)與社會(huì)和諧。

建立有中國特色的四層次金融機(jī)構(gòu)體系

據(jù)劉克崮介紹，中國現(xiàn)有1200萬戶小微企業(yè)，約5000萬個(gè)體經(jīng)營戶和2.1億生產(chǎn)性農(nóng)戶，他們組成了龐大的中國草根經(jīng)濟(jì)體，對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城鄉(xiāng)就業(yè)和社會(huì)和諧起著基礎(chǔ)性的重要作用，但他們普遍遇到不同程度的融資難問題。

“如何認(rèn)識(shí)和解決草根經(jīng)濟(jì)體融資難問題？同為發(fā)展中國家的孟加拉國、印尼，以及發(fā)達(dá)國家德國，通過政府大力扶持小額信貸、微型金融，較好地解決了本國小微企業(yè)、農(nóng)戶等基層生產(chǎn)體的融資問題，為我們樹立了榜樣。作為人口眾多、發(fā)展很不均衡的發(fā)展中國家，我國應(yīng)結(jié)合本國國情，深入調(diào)查研究，破解這一全球性難題。”

針對(duì)我國實(shí)際，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，劉克崮認(rèn)為，中國草根經(jīng)濟(jì)體融資難的根本癥結(jié)，在于我國金融體系結(jié)構(gòu)的失衡，即現(xiàn)行以大中金融機(jī)構(gòu)和股票主板市場(chǎng)為主體，以大中企業(yè)及有政府背景的機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目為主要服務(wù)對(duì)象，以大中城市為主要服務(wù)區(qū)域，基于正規(guī)財(cái)務(wù)報(bào)表和充分抵質(zhì)押物運(yùn)作的金融體系，難以適應(yīng)草根經(jīng)濟(jì)體小、散、弱、多、缺少抵質(zhì)押物和財(cái)務(wù)報(bào)表、代謝能力強(qiáng)等特點(diǎn)及其快速發(fā)展的要求。

“解決草根經(jīng)濟(jì)體融資難的根本出路，在于著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，立足制度，構(gòu)建和發(fā)展有中國特色的‘草根金融體系’，提高城鄉(xiāng)基層金融服務(wù)能力，根本改善中國金融結(jié)構(gòu)失衡的局面。”

劉克崮說，近年來，在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門的大力支持下，通過社會(huì)各界的共同努力，我國草根經(jīng)濟(jì)體的融資環(huán)境持續(xù)改善，金融服務(wù)供需失衡狀況有所緩解。同時(shí)，新型金融機(jī)構(gòu)也在發(fā)展。截至2012年6月末，全國共有小貸公司5267家，比2011年末增加近985家。截至2012年9月末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)858家，其中村鎮(zhèn)銀行799家。

“但是總體上看，我國金融機(jī)構(gòu)不足。再分層次加以細(xì)分，大機(jī)構(gòu)有余，中機(jī)構(gòu)稍有不足，小的、草根金融機(jī)構(gòu)還是嚴(yán)重不足。”劉克崮表示，為了支持草根經(jīng)濟(jì)，應(yīng)按照“大機(jī)構(gòu)對(duì)大客戶，中機(jī)構(gòu)對(duì)中客戶，小機(jī)構(gòu)對(duì)小客戶，微機(jī)構(gòu)對(duì)微客戶”的理念，重點(diǎn)建設(shè)以小、微金融機(jī)構(gòu)為主的草根金融機(jī)構(gòu)體系。

劉克崮建議:一是繼續(xù)引導(dǎo)大中型銀行設(shè)立小微金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)；二是適當(dāng)發(fā)展中型銀行，鼓勵(lì)城商行、農(nóng)商行、股份制銀行設(shè)立分支，經(jīng)營草根金融業(yè)務(wù)；三是鼓勵(lì)郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社堅(jiān)持基層草根金融業(yè)務(wù)的方向；四是大力支持小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社等新型城鄉(xiāng)草根金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。逐步形成有中國特色的“十、百、千、萬”四層次金融機(jī)構(gòu)體系，即國家和省級(jí)層面有數(shù)十家大型金融機(jī)構(gòu)，市級(jí)層面有數(shù)百家中型金融機(jī)構(gòu)，區(qū)縣級(jí)層面有數(shù)千家小型金融機(jī)構(gòu)，而街道、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)層次有上萬家以只貸不存類型為主的微型金融機(jī)構(gòu)。大、中、小、微型金融機(jī)構(gòu)各自為其相應(yīng)層次的生產(chǎn)性經(jīng)濟(jì)體提供服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍可適度下延一級(jí)。

小微金融同樣需要政策扶持

劉克崮認(rèn)為，新型的小、微金融機(jī)構(gòu)要清晰地確定自己主要的服務(wù)對(duì)象，是小企業(yè)、微企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶。同時(shí)，他們自己也是小微企業(yè)，是“永遠(yuǎn)長(zhǎng)不高”而又充滿活力的草根金融機(jī)構(gòu)。因此，對(duì)草根金融也應(yīng)采取積極的扶持政策。

首先是財(cái)稅優(yōu)惠政策。“財(cái)稅部門對(duì)小微企業(yè)和草根金融展現(xiàn)了熱情，已陸續(xù)出臺(tái)一些支持政策。下一步應(yīng)秉承‘動(dòng)稅優(yōu)于用補(bǔ)、兜后優(yōu)于貼前’的原則對(duì)現(xiàn)有政策進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充，進(jìn)一步支持草根金融發(fā)展。”

劉克崮認(rèn)為:應(yīng)該盡量減少低效的財(cái)政貼息方式，發(fā)展高效的適度減稅和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式；適度放寬小微貸款壞賬核銷政策，建立政府對(duì)小微金融機(jī)構(gòu)壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；將現(xiàn)行主要按“機(jī)構(gòu)屬性”給予“三農(nóng)”及小企業(yè)信貸政策優(yōu)惠的方式，調(diào)整為主要按“業(yè)務(wù)類型(或服務(wù)對(duì)象)”給予優(yōu)惠；將現(xiàn)有適用于農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行的3％營業(yè)稅政策擴(kuò)大到小額貸款公司；已出臺(tái)的給予5萬元額度以下農(nóng)戶貸款免營業(yè)稅和減所得稅的政策是歷史性突破，應(yīng)將政策適用的機(jī)構(gòu)范圍由縣農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)逐步擴(kuò)大到小額貸款公司，以至城市農(nóng)村商業(yè)銀行；對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)開展的小微型金融業(yè)務(wù)單獨(dú)核算，相應(yīng)實(shí)施稅收減免政策。

二是準(zhǔn)入和貨幣信貸政策。包括:適度放寬草根金融準(zhǔn)入政策，引導(dǎo)民間資本支持草根金融發(fā)展。建立專門針對(duì)草根金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，在資本補(bǔ)充、不良貸款率容忍度等方面給予較寬松的制度設(shè)定。實(shí)行有保有壓的差別化信貸規(guī)?？刂普?，在控制全社會(huì)信貸總規(guī)模的同時(shí)，增加對(duì)草根金融機(jī)構(gòu)和部門及面向城鄉(xiāng)小微經(jīng)濟(jì)體的信貸規(guī)模。實(shí)施區(qū)別對(duì)待的利率政策，適當(dāng)壓縮大銀行從事大額金融業(yè)務(wù)的利差，繼續(xù)允許小微型金融機(jī)構(gòu)維持較高利差，保證其收益足以覆蓋成本。逐步實(shí)現(xiàn)適度調(diào)節(jié)的利率市場(chǎng)化。

“草根金融健康發(fā)展的關(guān)鍵是黨中央、國務(wù)院和各省省委、省政府的支持、引導(dǎo)和監(jiān)督。建議在中小經(jīng)濟(jì)體和中小金融體兩個(gè)領(lǐng)域及中央和地方兩個(gè)層次加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、引導(dǎo)和跨部門的協(xié)調(diào)。”劉克崮表示。（王天奡）