楊凱生:中國銀行業(yè)流動(dòng)性指標(biāo)優(yōu)于監(jiān)管要求

2014-03-06  來源:新華網(wǎng)

3月6日14點(diǎn)30分，全國政協(xié)十二屆二次會(huì)議記者會(huì)在人民大會(huì)堂新聞發(fā)布廳召開，全國政協(xié)委員周伯華、厲以寧、陳錫文、楊凱生、李彥宏將圍繞深化改革推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展回答中外記者提問。

［中央電視臺、中國網(wǎng)絡(luò)電視臺記者］請問楊凱生委員，這一段時(shí)間大家對銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)還是有些擔(dān)心，尤其是經(jīng)歷了去年讓大家特別緊張，甚至有些心驚肉跳的“錢荒”事件。您認(rèn)為是不是意味著我國銀行的流動(dòng)性確實(shí)存在危險(xiǎn)？您認(rèn)為這樣的事件今年會(huì)不會(huì)再發(fā)生？同時(shí)我也關(guān)心銀行的不良貸款、不良資產(chǎn)，您怎么看待不良貸款增加的勢頭？謝謝。

［全國政協(xié)委員、中國銀監(jiān)會(huì)特邀顧問、中國工商銀行原行長楊凱生］謝謝你的問題。這個(gè)問題其實(shí)挺大，我覺得如果有機(jī)會(huì)你向中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)、向銀監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)去詢問，可能他們的回答會(huì)更權(quán)威。我愿意就我所了解的情況作一點(diǎn)介紹。

首先，我注意到你第一個(gè)問題是關(guān)于中國銀行業(yè)流動(dòng)性問題。前一階段炒的比較熱的話題就是中國銀行業(yè)是不是出現(xiàn)了“錢荒”問題。我們知道監(jiān)管部門對中國的銀行業(yè)流動(dòng)性是有幾個(gè)重點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)的，比如有個(gè)指標(biāo)叫流動(dòng)性比例，監(jiān)管要求大于等于25％。那中國銀行業(yè)實(shí)際流動(dòng)性比例是多少呢？據(jù)我知道，將近44％。較明顯的高于監(jiān)管指標(biāo)的要求。再比如說，貸存比，當(dāng)然也有人對這個(gè)指標(biāo)有點(diǎn)質(zhì)疑，認(rèn)為有沒有必要設(shè)，因?yàn)檫@個(gè)指標(biāo)商業(yè)銀行法有規(guī)定，所以現(xiàn)在還保留著。但是這個(gè)指標(biāo)對于觀察銀行的流動(dòng)性還是有意義的。貸存比指標(biāo)，監(jiān)管部門要求要小于等于75％，實(shí)際上中國銀行業(yè)目前指標(biāo)是65.4％，也是明顯優(yōu)于監(jiān)管要求。再比如說，根據(jù)巴賽爾委員會(huì)的最新要求，里面新設(shè)立了一個(gè)要求，就是流動(dòng)性的覆蓋率。按照流動(dòng)性覆蓋率的要求，中國的銀行業(yè)情況也是好的，我們都明顯高于百分之百。也就是說，優(yōu)質(zhì)的、可以無障礙的、不受多大損失的變現(xiàn)資產(chǎn)占30天之內(nèi)需要支付的現(xiàn)金流支出，我們都是大于百分之百的。從這些監(jiān)管指標(biāo)看，似乎大家聽了以后應(yīng)該感到比較踏實(shí)的。

再有，我們還可以看看一些非監(jiān)管指標(biāo)，但也能說明問題。比如說中國銀行業(yè)的資金來源當(dāng)中，存款資金占了大頭，存款資金占到了79％，特別是幾家大銀行，存款來源更是高達(dá)84％、85％。也就是說銀行業(yè)從市場上融資、從同業(yè)融資所獲得的資金，這種資金大家都知道，波動(dòng)性是比較大的。有的時(shí)候要取得是比較難的，這種資金占中國銀行業(yè)資金來源的比例是比較低的。而外國商業(yè)銀行有一個(gè)很重要的特點(diǎn)，比如西方國家，同業(yè)融資占資金來源一般都超過15％、20％，而中國的銀行業(yè)比例是比較低，幾家大銀行，同業(yè)融資基本上是占到4.5％左右。從這些數(shù)字我們可以看到，中國銀行業(yè)的流動(dòng)性是沒有什么太大問題的，不是說流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)我們不需要重視，沒有什么太大的問題。至于說到“錢荒”，除了大家要學(xué)會(huì)分析這些數(shù)字以外，不要簡單的被一些不太了解情況的輿論左右以外，我們也要了解一些情況。比如個(gè)別銀行在一些個(gè)別試點(diǎn)上，發(fā)生了頭寸困難和銀行能不能足額的向客戶兌現(xiàn)是完全不同的兩個(gè)概念，所以大家在考量銀行業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大不大的時(shí)候，我建議把這些數(shù)據(jù)做一些認(rèn)真的分析。