案    由:關(guān)于積極引導(dǎo)和扶植民營(yíng)資本辦金融，有效緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民眾創(chuàng)業(yè)融資難的提案
審查意見(jiàn)：銀監(jiān)會(huì)(主),人民銀行(會(huì)),證監(jiān)會(huì)(會(huì)),保監(jiān)會(huì)(會(huì))
提 案 人：全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)
主 題 詞：金融,金融機(jī)構(gòu),金融改革
提案形式：專委會(huì)提案
內(nèi)    容：
    實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是其中的小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，以及廣大民眾創(chuàng)業(yè)很難得到金融支持，這是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的痼疾?，F(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)包括大銀行為此想方設(shè)法，改進(jìn)服務(wù)，做了大量工作，但由于其領(lǐng)導(dǎo)體制、考核激勵(lì)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)偏好和管理鏈條長(zhǎng)等因素，遠(yuǎn)不能滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和創(chuàng)業(yè)者的需求。
    黨的十八屆三中全會(huì)已經(jīng)明確提出，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。一年半以來(lái)，民營(yíng)銀行僅批籌五家，開(kāi)業(yè)一家，加上民營(yíng)資本主導(dǎo)的村鎮(zhèn)銀行和消費(fèi)金融公司、金融租賃公司、企業(yè)財(cái)務(wù)公司，新增的民間資本控股的民營(yíng)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)才有160多家，比不上幾家大中型金融機(jī)構(gòu)一年新增的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)?？释谫Y的數(shù)千萬(wàn)家小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，大多面向民間，以至于各類炒股的基金、資產(chǎn)管理、過(guò)橋貸款、委托貸款、違規(guī)理財(cái)?shù)扔白鱼y行業(yè)務(wù)活躍，地下錢莊和民間高利貸盛行，非法集資屢禁不絕。從而形成民間有大量資金閑置要找出路而社會(huì)上又有大量小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)民眾找不到低成本資金這樣一種不和諧的局面。
    我們認(rèn)為，有效緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民眾創(chuàng)業(yè)的融資難，必須牢固樹(shù)立普惠金融的理念，在要求傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)做好服務(wù)外，要以滿腔的熱情，積極引導(dǎo)和大膽扶植民營(yíng)資本來(lái)辦金融。為此，建議：
    （一）增強(qiáng)緊迫感，加快民營(yíng)資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)的步伐
    有關(guān)部門要加快出臺(tái)民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍并盡快總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)后普遍推廣。要降低民營(yíng)銀行設(shè)立的門檻，要求發(fā)起人制定風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃，無(wú)可非議，但也不能讓民營(yíng)銀行還未出生就要先設(shè)計(jì)好死。要向社會(huì)公開(kāi)準(zhǔn)入條件和發(fā)起人具備的資質(zhì)，簡(jiǎn)化審批手續(xù)。要加快出臺(tái)存款保險(xiǎn)條例和有關(guān)退出安排。對(duì)民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu)，尤其是其中的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，要鼓勵(lì)創(chuàng)新，適度監(jiān)管。其監(jiān)管方式應(yīng)更加靈活、包容，有別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。中央主管部門主要負(fù)責(zé)法制、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和宏觀調(diào)控，讓地方具體負(fù)責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置救助。實(shí)行從寬進(jìn)入，規(guī)范管理，放開(kāi)退出管道。盡快讓民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu)成批地在全國(guó)各地誕生，同時(shí)讓其中經(jīng)營(yíng)失敗甚至破產(chǎn)者有序退出，這要成為民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的新常態(tài)。
    （二）推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)混合所有制改革，拓寬民間資本進(jìn)入金融行業(yè)的渠道
    現(xiàn)有大型銀行、保險(xiǎn)等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)股改上市，形式上已成為混合所有制，但法人治理機(jī)制不完善、大股權(quán)不流通、小股東沒(méi)有發(fā)言權(quán)的弊端十分突出。一些地方政府平臺(tái)控股的金融機(jī)構(gòu)也存在上述弊端。要加快完善并推進(jìn)上述機(jī)構(gòu)的混合所有制改革，降低大股東持股比例，相應(yīng)提高民間資本占比。要鼓勵(lì)民間資本參與高風(fēng)險(xiǎn)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)的重組改造。近些年來(lái)，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社發(fā)展勢(shì)頭良好，成為服務(wù)有關(guān)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)和三農(nóng)的主體，其民間資本的占比都比較大，自然人持股的數(shù)量較多，建議修改有關(guān)法律法規(guī)，取消自然人持股只能在200人以內(nèi)的限制，推進(jìn)這兩類機(jī)構(gòu)進(jìn)行股改上市，做強(qiáng)做大。
    （三）引導(dǎo)民營(yíng)資本借力多層次資本市場(chǎng)發(fā)展壯大
    小微企業(yè)和民眾創(chuàng)業(yè)，往往缺少資產(chǎn)抵押，即使擔(dān)保貸款，成本也較高，而找資本市場(chǎng)通過(guò)股權(quán)、債券直接融資，成本低，周期長(zhǎng)。要加快推進(jìn)股票發(fā)行注冊(cè)制改革，取消股票發(fā)行的持續(xù)盈利條件，降低小微企業(yè)和創(chuàng)新性企業(yè)上市門檻。豐富新三板市場(chǎng)交易方式和融資工具，讓符合條件的股份制企業(yè)，不論規(guī)模大小，均可掛牌進(jìn)行股權(quán)、債權(quán)融資和并購(gòu)重組。支持更多小微企業(yè)進(jìn)入多層次債權(quán)市場(chǎng)融資。面向當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新態(tài)勢(shì)，要建立資本市場(chǎng)小額再融資快速機(jī)制，有關(guān)部門要抓緊制訂股權(quán)眾籌融資的規(guī)劃，支持股權(quán)眾籌的發(fā)展，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)創(chuàng)新融資方式。
    （四）加強(qiáng)金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)
    民營(yíng)資本辦金融，需要政府及有關(guān)部門給予幫助和扶植。首先，要切實(shí)加強(qiáng)社會(huì)信用體系的建設(shè)。完善法制，以法的形式明確P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與非法集資的邊界。要建立信息征集和共享制度，實(shí)現(xiàn)信用數(shù)據(jù)庫(kù)向民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放，幫助民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別和認(rèn)證，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，幫助民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)夯實(shí)信息科技基礎(chǔ)，按系統(tǒng)性、兼容性和標(biāo)準(zhǔn)化的要求，幫助做好規(guī)劃布局。要幫助規(guī)模較小的銀行與其它銀行合作或采取外包的模式建立網(wǎng)銀、災(zāi)備等科技信息系統(tǒng)。第三，要發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，幫助民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)與政府及有關(guān)部門溝通，讓他們及時(shí)反映訴求，加強(qiáng)行業(yè)自律。引導(dǎo)小微金融機(jī)構(gòu)建立流動(dòng)性互助系統(tǒng)，滿足其流動(dòng)性調(diào)劑需求。督促地方政府加快建設(shè)融資性擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司，降低擔(dān)保費(fèi)率，幫助小微企業(yè)緩解融資貴的難題。
    （五）加強(qiáng)對(duì)民眾尤其是民營(yíng)企業(yè)家有關(guān)金融的教育培訓(xùn)
    金融的專業(yè)性較強(qiáng)，防控風(fēng)險(xiǎn)的要求很高。接受金融服務(wù)的創(chuàng)業(yè)者尤其是投資金融領(lǐng)域的民營(yíng)企業(yè)家，必須接受相關(guān)金融知識(shí)、法律法規(guī)和政策的教育。
    鑒于現(xiàn)代金融越來(lái)越具跨界經(jīng)營(yíng)的特征，在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管的體制下，應(yīng)由人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)并由中介機(jī)構(gòu)組織對(duì)金融的教育培訓(xùn)和相關(guān)準(zhǔn)入資質(zhì)的考核。金融又是面向大眾服務(wù)的行業(yè)，要教育涉足并興辦金融的民營(yíng)企業(yè)家，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。
    要培養(yǎng)和吸引優(yōu)秀人才，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，聘請(qǐng)職業(yè)金融管理人員來(lái)經(jīng)營(yíng)。要適當(dāng)分散股權(quán)，建立良好的法人治理機(jī)制，突出民營(yíng)特點(diǎn)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)搞差異化經(jīng)營(yíng)，專心服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為小微企業(yè)和廣大創(chuàng)業(yè)者以及城市居民提供專業(yè)、便捷、貼心的金融服務(wù)。
    
來(lái)源：中國(guó)政協(xié)網(wǎng)