案    由:關(guān)于探索建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)制度的提案
審查意見(jiàn)：保監(jiān)會(huì)(主),人民銀行(會(huì)),人力資源社會(huì)保障部(會(huì))
提 案 人：鄭惠強(qiáng)
主 題 詞：金融,保險(xiǎn)業(yè),商業(yè)保險(xiǎn)
提案形式：個(gè)人提案
內(nèi)    容：
    近年來(lái)，我國(guó)高校畢業(yè)生數(shù)量持續(xù)攀升，預(yù)計(jì)2015年將達(dá)到749萬(wàn)人，大學(xué)生就業(yè)已成為關(guān)乎經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效和轉(zhuǎn)型升級(jí)、關(guān)乎民生改善和社會(huì)和諧穩(wěn)定的突出問(wèn)題。為促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，人力資源和社會(huì)保障部等九部委聯(lián)合實(shí)施了2014-2017年“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃”，從普及創(chuàng)業(yè)教育、加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、提供工商登記和銀行開(kāi)戶便利、提供多渠道資金支持、提供創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所支持、加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)等六方面制定了政策措施，鼓勵(lì)和支持高校在校生與畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。
    但是，整體來(lái)看，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)仍然存在不少障礙，特別是融資難問(wèn)題較為普遍。創(chuàng)業(yè)大學(xué)生由于信用信息較少、缺乏擔(dān)保抵押物，再加上運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏、承受意外風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，創(chuàng)業(yè)失敗的可能性較大，貸款違約風(fēng)險(xiǎn)較高。當(dāng)前，國(guó)家針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的支持政策以財(cái)政補(bǔ)貼為主，未明確將保險(xiǎn)保障納入整體框架之中，面對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)高、保費(fèi)少、理賠煩”的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往參與熱情不高，沒(méi)有為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)保障，從而影響了商業(yè)貸款以及其他資金投入大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的積極性。
    為探索建立由國(guó)家機(jī)制保證、行業(yè)政策引導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)制度，增強(qiáng)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的積極性與主動(dòng)性，化解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的融資難、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定等風(fēng)險(xiǎn)，提高創(chuàng)業(yè)成功率，提出如下建議：
    一、進(jìn)一步完善大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持政策和保障機(jī)制
    全面落實(shí)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)人員參加社會(huì)保險(xiǎn)政策，明確獲得基本社會(huì)保障的路徑。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)人員的保險(xiǎn)保障，擴(kuò)大保障范圍，增加保障力度。
    人力資源和社會(huì)保障部牽頭建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)備案與評(píng)估機(jī)制，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)商業(yè)計(jì)劃實(shí)施備案管理和技術(shù)甄別。通過(guò)對(duì)創(chuàng)業(yè)階段的認(rèn)定，建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目名單，為金融機(jī)構(gòu)向符合條件的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行融資和保險(xiǎn)服務(wù)提供支持。
    開(kāi)展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，將大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款等信息納入人民銀行征信體系。對(duì)虛假騙取創(chuàng)業(yè)貸款和惡意不歸還貸款的行為列入個(gè)人征信污點(diǎn)，將大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與個(gè)人征信綁定，為金融機(jī)構(gòu)合理評(píng)估大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供有力的數(shù)據(jù)支撐。
    二、推進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)切實(shí)落實(shí)支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)舉措
    為優(yōu)質(zhì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、優(yōu)秀大學(xué)生創(chuàng)業(yè)人員提供貸款擔(dān)保保險(xiǎn)，為銀行發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款提供風(fēng)險(xiǎn)保障，通過(guò)保險(xiǎn)大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)，積累并建立信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
    建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資“風(fēng)險(xiǎn)池”，分散對(duì)單一創(chuàng)業(yè)主體的投資風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)企業(yè)利用自身風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與科技部和人民銀行等機(jī)構(gòu)的信息交流，建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資信評(píng)估機(jī)制，追蹤創(chuàng)業(yè)過(guò)程，減少與創(chuàng)業(yè)人員之間的信息不對(duì)稱(chēng)，在“風(fēng)險(xiǎn)池”中發(fā)揮引領(lǐng)作用。
    以股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計(jì)劃等形式，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)發(fā)展提供資金支持。
    通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電視、廣播、報(bào)紙等平臺(tái)廣泛宣傳保險(xiǎn)機(jī)制，引導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者科學(xué)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，提高投保意愿。
    三、鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)
    針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的特點(diǎn)，在提供傳統(tǒng)險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。開(kāi)發(fā)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)團(tuán)體意外險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)員工提供意外傷害和醫(yī)療保障；開(kāi)發(fā)創(chuàng)業(yè)者責(zé)任險(xiǎn)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者本人過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的第三方損失進(jìn)行保障；開(kāi)發(fā)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)和進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)等險(xiǎn)種，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)和產(chǎn)品安全提供保障。鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)根據(jù)自身情況，靈活選擇不同的險(xiǎn)種組合，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
    對(duì)接大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難問(wèn)題，研發(fā)專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)。開(kāi)發(fā)專(zhuān)項(xiàng)信用保險(xiǎn)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供小額信用保證保險(xiǎn)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)抵押貸款保證保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保貸款保證保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，提供信貸支持。如果大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在還款期間突發(fā)意外導(dǎo)致身故或全殘，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)償還銀行信貸。
    制定科技型大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，引導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)新。擴(kuò)大科技型大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款履約保證保險(xiǎn)覆蓋面，探索聯(lián)合投保模式，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和損失分?jǐn)倷C(jī)制；大力發(fā)展科技型大學(xué)生創(chuàng)業(yè)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，為科技型大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供綜合金融服務(wù)，引導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)向輕資產(chǎn)、高科技方向發(fā)展。
    
來(lái)源：中國(guó)政協(xié)網(wǎng)